연말정산 전 연금저축·IRP로 최대 148만 원 돌려받는 법

연말정산 환급을 늘리는 방법 중 가장 확실한 게 연금계좌 세액공제입니다. 올해가 끝나기 전에 넣은 금액만 공제되니, 12월 31일 전에 꼭 확인하시기 바랍니다.

얼마나 돌려받을 수 있습니까?

연금저축과 IRP를 합쳐 1년에 900만 원까지 넣은 금액에 세액공제를 해 줍니다. 연금저축만으로는 600만 원까지 인정되고, 나머지 300만 원은 IRP로 채워야 합니다.

예를 들어 총급여 4,500만 원인 직장인이 연금저축 600만 원, IRP 300만 원을 넣으면 세금이 148만 5천 원 줄어듭니다. 다만 원래 내야 할 세금(결정세액)이 그보다 적으면 그만큼만 돌려받습니다. 연말정산 계산기에 "연금저축 + IRP" 금액을 넣으면 내 경우를 바로 확인할 수 있습니다.

연금저축과 IRP의 차이

보통은 연금저축에 600만 원을 먼저 채우고, 여유가 있으면 IRP에 300만 원을 더 넣는 순서를 많이 씁니다. 연금저축이 돈을 꺼내 쓰기 좀 더 자유롭기 때문입니다.

꼭 알아둘 주의점

• 55세 이후에 연금으로 받아야 혜택이 유지됩니다. 중간에 해지하면 그동안 공제받은 세금을 16.5% 기타소득세로 다시 내야 합니다.
• 생활비로 쓸 돈은 넣지 마시기 바랍니다. 세금 혜택이 크지만 오래 묶이는 돈입니다. 비상금을 먼저 마련한 뒤 남는 돈으로 하시기 바랍니다.
• 12월 31일까지 입금된 금액만 올해 공제됩니다. 연말에는 은행과 증권사가 붐비니 미리 넣는 게 안전합니다.
• 한 번에 넣어도 됩니다. 매달 나눠 넣지 않고 연말에 한꺼번에 넣어도 공제 금액은 똑같습니다.

정리

연금저축과 IRP는 연말정산에서 환급액을 확실하게 늘리는 방법입니다. 지금 넣은 금액과 남은 한도를 확인하고, 연말정산 계산기로 얼마나 돌려받을 수 있는지 먼저 계산해 보시기 바랍니다.